Какие альтернативы есть банковскому вкладу и что из них подойдет именно тебе

CosmopolitanБизнес

Спасти и приумножить

Автор проекта «Девушка с деньгами» (@devushka.s.dengami) финансовый консультант Анастасия Веселко о том, какие альтернативы есть банковскому вкладу и что из них подойдет именно тебе.

Начала откладывать деньги или уже скопила круглую сумму? Отлично! Ты уже впереди 60 % россиян. Следующий шаг – грамотно вложить капитал. На банковском счету деньги хранить не стоит, они обесцениваются, их съедает инфляция. Каждая твоя тысяча через год превратится практически в тыкву – примерно в 900 руб.

Наверняка ты слышала о банковских вкладах. Расскажу немного о них и о некоторых интересных альтернативах.

Банковский вклад

Он же депозит. Даешь банку деньги на хранение, он их «прокручивает», а тебе платит проценты. Условия известны заранее (сумма, срок депозита, условия пополнения и снятия) и влияют на размер процентной ставки. Сейчас это 5-7 % годовых.

Плюсы:

  1. Открыть можно в отделении банка или через онлайн-приложение.
  2. Вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством.
  3. Порог входа от 1000 руб.

Минусы:

  1. Доходность едва догоняет инфляцию.
  2. Если закрыть депозит раньше срока, проценты сгорят. Есть вклады с частичным снятием, но по ним ставки ниже.
  3. Ограничение страхования по сумме – 1,4 млн руб.

Облигации федерального займа (ОФЗ)

Облигация – долговая ценная бумага. Покупая облигацию, ты по сути даешь в долг эмитенту (тому, кто ее выпустил). В случае ОФЗ заемщик – государство. В дату погашения ты получишь обратно и вложенные деньги, и процент дохода (купон). ОФЗ приносят 7-8 %. Средства по купону выплачиваются два раза в год, да еще и не облагаются налогом.

Плюсы:

  1. Выплаты гарантированы государством. Без ограничения в 1,4 млн.
  2. Облигацию можно продать досрочно, и ты не потеряешь проценты, как на депозите. 3. Порог входа – от 1000 руб.

Минусы:

  1. Один, и тот условный. Нужен брокерский счет. Открыть его можно онлайн, но пока мало кто решается. Государство выпускает и «народные» облигации (их продают Сбербанк и ВТБ), но комиссии за сделку выше, чем у брокеров.

Накопительное страхование

Ты несколько лет делаешь взносы по согласованному графику. Копишь капитал и получаешь страхование жизни / здоровья на срок договора. В конце срока забираешь накопленную сумму и небольшой процент дохода: 2-3 % годовых.

Авторизуйтесь, чтобы продолжить чтение. Это быстро и бесплатно.

Регистрируясь, я принимаю условия использования

Рекомендуемые статьи

Совет да любовь Совет да любовь

Зачем нужны финансовые консультанты и где их искать

Cosmopolitan
Андрей Михайлов: «Эволюция людей похожа на одомашнивание самих себя» Андрей Михайлов: «Эволюция людей похожа на одомашнивание самих себя»

Футуролог Андрей Михайлов — о влиянии технологий на человеческие привычки

РБК
Со знаком плюс Со знаком плюс

Как извлечь выгоду из недостатков

Cosmopolitan
Старикам везде у нас почет Старикам везде у нас почет

Самые уважаемые автомобильные марки в современной России

Автопилот
Хлебом не корми Хлебом не корми

Дискуссия лучших представительниц ресторанной индустрии

Cosmopolitan
Первые роли 10 знаменитых современных актеров Первые роли 10 знаменитых современных актеров

Педро Паскаль, Милош Бикович, Тимати Шаламе и другие в своих первых ролях

Maxim
Тянем (не) потянем Тянем (не) потянем

Неформальный девиз ипотеки – «Долго, дорого, тяжело»

Cosmopolitan
За что держаться, когда думаешь, что мир рушится: концепция антихрупкости За что держаться, когда думаешь, что мир рушится: концепция антихрупкости

Что такое концепция антихрупкости, которая помогает выстоять?

VOICE
Сладкий ноябрь Сладкий ноябрь

Меняй привычки – и жизнь заиграет новыми красками

Cosmopolitan
Хороший тон Хороший тон

Как добиться эффекта идеально гладкой сияющей кожи с помощью тональных средств

Лиза
7 упражнений для сохранения молодости 7 упражнений для сохранения молодости

Упражнения для гибкости, энергии и здоровья от французских экспертов

Psychologies
Два аспида не поделили червягу Два аспида не поделили червягу

Исследователи стали свидетелями битвы за добычу между двумя коралловыми аспидами

N+1
«Найди то, что тебе интересно, – и это выстрелит» «Найди то, что тебе интересно, – и это выстрелит»

Настя Ивлеева о том, как ей удалось стать главной звездой российской блогосферы

Cosmopolitan
Мне нужны твои камбэки: чем хороша французская драма «(Не)бывшие» с Гийомом Кане? Мне нужны твои камбэки: чем хороша французская драма «(Не)бывшие» с Гийомом Кане?

почему стоит смотреть новую драму Стефана Бризе «(Не)бывшие»?

Правила жизни
Уроки выживания в офисе: интроверт vs экстраверт Уроки выживания в офисе: интроверт vs экстраверт

Твой психотип влияет на все сферы жизни, и профессия не исключение

Cosmopolitan
Прокладывая путь: как София Ионеску стала первой в мире женщиной-нейрохирургом Прокладывая путь: как София Ионеску стала первой в мире женщиной-нейрохирургом

София Ионеску — первая женщина-врач, которая провела операцию на головном мозге

Forbes
Кибератака Кибератака

Как устроен Tesla Cybertruck и зачем он нужен

Автопилот
Если вы родились в СССР, то в 1990-е годы у вас сформировалась разрушительная привычка Если вы родились в СССР, то в 1990-е годы у вас сформировалась разрушительная привычка

Как понять, что терпение вместо пользы начинает разрушать нас изнутри?

Psychologies
Время платить налоги Время платить налоги

Как заполнить декларацию о доходах, когда ее сдавать и кому это делать не нужно

Лиза
Сельхозпроизводство условно стабильно Сельхозпроизводство условно стабильно

В 2023 году сельхозпроизводство показало небольшое снижение и устойчивость

Агроинвестор
10 автомобилей, которые почти не изменились за десятки лет 10 автомобилей, которые почти не изменились за десятки лет

Некоторые модели становятся настоящими отступниками, которые не меняются годами

Maxim
Пойми меня, если сможешь Пойми меня, если сможешь

В чем смысл взаимопонимания и какую роль в нем играет эмпатия?

Psychologies
Зачем кенгуру три влагалища и две матки? Такого вам не расскажут в школе Зачем кенгуру три влагалища и две матки? Такого вам не расскажут в школе

Говорят, что быть «немножко беременной» невозможно. Это вы скажите кенгуру

ТехИнсайдер
Чарльз Саатчи Чарльз Саатчи

Правила жизни бизнесмена и галериста Чарльза Саатчи

Правила жизни
Философия университета: мышление, знания, навыки Философия университета: мышление, знания, навыки

Уже более ста лет пишется и говорится об экономике знания

Наука
Мозг умеет ждать награду и предсказывать время ее получения Мозг умеет ждать награду и предсказывать время ее получения

Как мозг «предсказывает» уровень вознаграждения и оценивает время его получения

ТехИнсайдер
Выживание белоголовых орланов зависит от здоровья луговых собачек Выживание белоголовых орланов зависит от здоровья луговых собачек

Луговые собачки являются важным ресурсом как минимум для четырех видов хищников

ТехИнсайдер
УКВЗ зажег первую звезду УКВЗ зажег первую звезду

Новый тип вагонов для низкопольных трамваев «Кастор» от УКВЗ

Монокль
От ландшафта к дому От ландшафта к дому

Сочетание атмосферы загородного уюта с ощущением свободы

Идеи Вашего Дома
Удар в спину Удар в спину

Случается, что в трудный час подводят те, кому больше всего доверял: истории

Лиза
Открыть в приложении